りそな銀行カードローンの審査申込みは正解?

りそな銀行には「プレミアムカードローン」と「クイックカードローン」と特徴が異なる2種類のカードローンがあります。それぞれの金利、限度額、審査、返済方法、借入れ方法、申し込み方法を説明します。

プレミアムカードローンは限度額が高く設定され、金利もかなり低く設定されています。クイックカードローンは、定期的な安定した収入があれば「年収」「勤続年数」の条件がないのでアルバイトでもパートでも申し込みやすいカードローンです。


りそな銀行カードローン基本情報

プレミアムカードローン

実質年率 年3.5%~12.475%(変動金利)
※2016年4月現在
お申込み対象者 ・日本国内にお住まいで20歳以上60歳未満の方
・保証会社(オリックスクレジット株式会社)の保証が受けられる方
・継続安定した収入のある方
貸付限度額 800万円まで
審査スピード 最短即日審査回答
担保・保証人 不要
資金使途 原則自由※事業資金を除く


クイックカードローン

実質年率 年9.0%~12.475%(変動金利)
※2016年4月現在
お申込み対象者 ・日本国内にお住まいで契約時満20歳以上満66歳未満の方
・保証会社(りそなカード株式会社)の保証が受けられる方
・継続安定した収入のある方
貸付限度額 30万円~200万円まで
審査スピード 最短2時間で審査回
担保・保証人 不要
資金使途 原則自由※事業資金を除く

※りそな銀行の口座を持っていない方も申込みが可能です。
ただし契約までに口座開設が必要です。
WEB通帳TIMOの場合は、来店不要・WEB完結で口座開設できるので便利です。


りそな銀行カードローンの審査について

りそなプレミアムカードローンの審査は、保証会社である「オリックスクレジット株式会社」が、りそなクイックカードローンの審査は、保証会社である「りそなカード株式会社」がそれぞれ行います。審査が通ると各保証会社の保証が受けられるので、担保や保証人を立てることなくカードローンを組むことができます。

審査スピードは、りそなプレミアムカードローンは最短即日、りそなクイックカードローンは最短2時間です。銀行カードローンとしては早い方ではありますが、アコムプロミスアイフルなど大手消費者金融と比べるとやはり遅いですね。

※りそなカードローンの審査を申し込むときに注意してほしい点が1つあります。下の「りそな銀行カードローンの金利について」の下の背景色が青い部分「審査申込み時の注意点」をかならず読んでください。


りそな銀行カードローンの審査基準

りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」「クイックカードローン」は、どちらも継続安定した収入がある方が対象となっており、年齢制限は「プレミアムカードローン」が申込受付時満20歳以上満60歳未満の方、「クイックカードローン」が契約時満20歳以上満66歳未満の方、となっています。

「クイックカードローン」「プレミアムカードローン」ともにアルバイト・パートの方も審査に申し込めます。
ただし、学生の方、専業主婦の方は申し込めません。

この2つのカードローンは特徴が異なる為、審査基準は当然違います。

審査基準はりそな銀行、りそなカードの社外秘なので知ることはできませんが、「プレミアムカードローン」も「クイックカードローン」も、職業、雇用形態、年収、勤続年数、他社借入件数、他社借入額、過去の返済履歴などすべて考慮して審査され、審査に通過するのか?限度額はいくらになるのか?決まってきます。


りそな銀行カードローン審査時に必要な書類

りそな銀行カードローン審査時に必要な書類は、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類です。

クイックカードローンの場合、借入限度額が70万円以下の場合は収入証明書が必要ありません。

プレミアムカードローンのお申し込みの方は、300万円型以下のコースなら給料明細や源泉徴収票など収入証明書は必要ありません。


りそな銀行カードローンの審査申込み方法

りそな銀行カードローンの審査申込み方法は、「インターネットからの審査申込み」と電話、郵送、FAX、りそな銀行の店頭などの審査申込みです。

一番スムーズなのは、パソコンやスマホからインターネットで申込む方法です。24時間いつでも申し込むことが可能で、パソコンなら5分程度で入力も完了します。

来店不要

まず、りそな銀行に口座を持っている人は来店不要で、ネットのみで手続きできます。手持ちのキャッシュカードを利用してキャッシングを行うことができるので、新たにローンカードを発行する必要はありません。

※りそな銀行の口座を持っていない方は、カードローン申し込み時に前もって口座開設を行う必要があります。

ただし、窓口で口座開設する場合は、来店が必要ですが、WEB通帳TIMOならネット完結で口座開設可能です。


りそな銀行カードローンの金利について

りそな銀行カードローンの金利は、「プレミアムカードローン」で年3.5%~12.475%(2016年4月現在)、「クイックカードローン」で年9.0%~12.475%(2016年4月現在)です。

これは、三菱東京UFJ銀行バンクイック三井住友銀行カードローンオリックス銀行カードローン楽天銀行「スーパーローン」などと比べるとかなり低い水準になっています。間違いなく業界TOPクラスの金利の安さです。

ただ、りそな銀行「プレミアムカードローン」の年3.5%~12.475%(限度額800万円)より条件が良い銀行カードローンも存在します。それは住信SBI銀行Mrカードローン「プレミアムコース」です。

りそな銀行の金利は、クイックカードローンも、プレミアムカードローンも、審査の通過した限度額のコースによって段階的に設定されています。


りそな銀行「プレミアムカードローン」の金利

りそな銀行「プレミアムカードローン」の金利は、10段階になっています。

りそな銀行「プレミアムカードローン」の金利
りそな銀行公式サイトより引用

<審査申込み時の注意点>

※800万円型で契約しても、必ずしもまとまった金額を借りる必要はありません。しかも金利は限度額の範囲内なら一定になります。

そうなると「800万円型」が一番お得ですよね?当然、みさなん「800万円型」でカードローンの契約をしたいわけです。

<筆者がりそな銀行に電話で問い合わせました>
筆者が、りそな銀行のオペレーターに電話で実際に問い合わせたところ、限度額に関しては審査によって決められるので、必ずしも「800万円型」で契約できるわけではないと教えてくれました。

これは当然だと思いますが、自分は絶対に審査に通らなそうだから、遠慮して低い金額(たとえば100万円型など)に申し込むと損する可能性があるという事実を知りました。

100万円型の審査に通るということは、その上の150万円型も審査に通った可能性があるのです。その場合、りそな銀行は「150万円型の審査でも通過したので150万円型で契約したほうがお得ですよ」と教えてくれません。

逆にダメ元で「800万円型」に申し込んで、審査に落ちたとしても「あなたは500万円型なら審査に通りますよ」と教えてくれるのです。

少しでも低い金利でカードローンを組みたい方は、「800万円型」で申込むようにしてください。

※りそな銀行で住宅ローンを組んでいる方は-0.5%の金利特典が用意されています。


りそな銀行カードローンの借入れ方法

りそな銀行カードローンの借入れ方法は「プレミアムカーローン」「クイックカードローン」も同じです。

全国にある「りそな銀行」のATM、提携ATMから、キャッシュカードを使ってキャッシングすることが可能です。

<提携ATM>
埼玉りそな銀行、近畿大阪銀行のATM、セブンイレブンにあるセブン銀行ATM、ローソンにあるATM、ファミリーマートやサークルKサンクス、ポプラなどにある「Enet」のATMなどを利用してキャッシング可能です。

※振り込みによるキャッシングができないのは不便ですね。
※一時的に普通預金口座に残高が少なくなったときに、それ以上の金額をおろして差額が自動的に融資される「オートチャージ(自動融資)」機能は便利ですね。


りそな銀行カードローンの返済について

りそな銀行カードローンの返済方法

りそな銀行カードローンの返済方法は基本的に毎月決まった日の「自動引き落とし」です。引き落とし日は毎月5日です。

楽天銀行など、他の金融機関はだいたい、4~5つくらいの引き落とし日があって、好きな日を選べるところが多いのですが、りそな銀行は1つだけなのはちょっと残念な点ですね。

りそな銀行カードローンの返済金額

毎月5日に最低限返済しなくてはならない金額が設定され、それが自動引き落としされます。支払金額は貸越残高によって設定されます。

以下を参考にしてください。

りそな銀行カードローンの返済金額
りそな銀行公式サイトより引用


りそな銀行カードローンの臨時返済(追加返済)

りそな銀行カードローンの返済は、毎月5日に引き落とされる返済の他に、余裕があるときに行える「臨時返済」をすることが可能になっています。

臨時返済は、「提携ATM」「マイゲート(りそな銀行のインターネットバンキング)」でいつでも返済することができます。ボーナスなど臨時収入が入った時など余裕があるときに臨時返済をして、返済期間を短くすれば、支払う利息が少なくなるので、おすすめです。

ただし、臨時返済をしても、毎月5日の返済は行わなければならないので、しっかり計画を立てて臨時返済をしていきましょう。


りそな銀行カードローン以外のローン

りそな銀行ではカードローンの他に、「プライベートローン」「りそなプレミアムフリーローン」の2つの使い道自由なフリーローンがあります。

その他、女性のあした応援ローン「cannael(カナエル)」は女性向けに設定されたローンです。

さらに、有担保型のフリーローン、マイカーローン、りそな教育ローン、りそなリフォームローン、住宅ローンなどあります。

このページの先頭へ